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支付宝的盈利点在哪里

来源:www.919pos.com日期:2020/02/07 10:31 浏览:

支付宝作为国内领先的独立第三方支付平台,盈利模式主要和其旗下产品息息相关,支付宝主要产品可以归为转账产品、生活助手、金融产品三类,每一类旗下又各有子产品,子产品不再仅仅专注于支付业务,更多的向增值性服务转变。本节将支付宝的盈利点主要归结为五个方面。

支付宝

1. 支付宝广告费用。

广告收入是进入多媒体时代之后一项新兴的收入来源,早期多存在于广播、电视、电影和网络中。伴随支付宝移动 APP 的出现,广告在 APP 中植入呈现井喷式发展,在用户浏览支付宝软件的整个过程中,便可看到主页上定时发布的广告和依据消费者消费习惯随时推送的广告,此种广告针对性强且不占用物理空间,得到众多支付宝商家的青睐,支付宝凭借出售广告排位向广告提供商收费,形成收入来源。

2. 支付宝服务费用。

(1)理财业务服务费。

支付宝中理财业务的典型代表为“余额宝”.2013 年 6 月支付宝与天弘基金合作推出账户余额增值服务“余额宝”,天弘基金作为基金管理人,支付宝用户可将资金转入余额宝获取收益。截止 2018 年 6 月底,余额宝 6 支货币基金规模已达到 1.8 万亿元。以支付宝对基金收取的服务费用为例,实行分段收费措施,直到收取 400 万元服务费用封顶,这成为支付宝业务最大的一笔盈利收入。同时,支付宝还有花呗、借呗、芝麻信用、小额借贷等子产品,当消费者开通此类服务后,如若消费后未能在还款期内进行还款,支付宝会收取利息,拓宽了自身盈利来源。

(2)代缴服务费。

2005 年,支付宝开始进入 B2C 业务(企业针对个人开展的电子商务活动的总称),正式开展水电煤缴费、教育缴费、交通罚款、有线电视费、固话费、物业费等缴费业务,随后还有很多大型购物 APP 如当当网、亚马逊、京东商城、聚美优品等与支付宝签订合约,将支付宝作为购物支付的使用平台,支付宝用户在使用支付宝平台缴费时无需缴纳服务费,但这部分服务费用是由第三方收取费用的商户进行缴纳的。

(3)技术服务费。

技术服务费指的是很多网络商家在经营的过程中并没有自身的销售或支付平台,通过将自身与支付宝进行对接实现网络营销要缴纳的费用。

支付宝在大多项目上都是收费的,但费率相对较低,而且目前支付宝服务体系尚未完全建立,很多项目仍是处于免费试用期。相信随着支付宝服务体系的逐渐成熟和网购群体的不断扩大,很多免费项目将会变成收费项目,这将成支付宝主要盈利来源之一。

3. 支付宝手续费收入。

支付宝在运营初期完全是一个免费支付平台,伴随用户的不断增多,支付宝吸取传统金融行业的做法,对很多业务中的货币金额达到一定限额时收取手续费。目前支付宝手续费收入主要包括以下几项:

(1)支付宝提现或转账到银行卡超过免费额度部分按 0.1%收取服务费。

(2)短息校验服务,单笔转账超过 500 元或日转账超过 1000 元不收费,否则每月按 0.6 元收费。

(3)信用卡支付,当用户与淘宝或天猫等网络交易商交易时使用未与支付宝签约的信用卡则收取一定的服务费用。

(4)国际支付,使用开放地非大陆银行卡或非开放地银行卡收取手续费。

此外,2016 年 10 月,支付宝开始对支付宝个人用户客户端和电脑端提现或转账到银行卡收取服务费。2018 年,为更好促进支付宝实名制发展,非实名制用户无免费提现额度,进一步打开了第三方支付平台向个人用户收取服务费的局面,成为第三方支付盈利模式的又一创新点。

4. 支付宝沉淀资金收入。

沉淀资金收入是支付宝最主要的收入来源。沉淀资金收入多产生于淘宝网的交易中。

消费者选定某件商品进行付款后,款项首先会打进作为第三方担保平台的支付宝中,当消费者收到物品再次进行确认付款后,款项才会进入商户手中,这个时间差中款项将会留在支付宝平台中,成为支付宝的沉淀资金。沉淀资金存管在商业银行的专户内,按照协议存款的方式计算,价格区间基本是在年化 3%--4%左右,利息收归支付宝所有。以 2018 年淘宝“双十一”交易额达到 2135 亿元人民币的沉淀资金为例,若按照当时央行 0.35%的活期利率计算,一天就可以得到 207.57 万元利息。

5. 支付宝用户大数据。

用户大数据收入被称为第三方支付的“无形收益”,是近年来第三方支付盈利点的重点攻克领域。传统移动支付的用户数据是得到高度保护的,国家也是不允许金融机构将消费者的数据拿到交易所去进行交易,主要担心商业风险与各种法律问题,所以大部分金融机构在发展的过程中采用的仍然是自有数据。但随着时代的发展,信息技术的完善使得第三方支付企业拥有可以与传统金融机构相媲美的数据中心,在不违反法律的前提下可通过自有渠道获得包括支付金额、支付时间、支付地点、支付频率、支付商品等数据.经过分析得出消费者的消费习惯后,一是可向消费者推送相关服务,进而促进消费者潜在消费需求,增加未来收入。二是对消费者进行信用评级,然后对消费者支付宝中的花呗、借呗、小额贷款等产品评定不同程度的借取额度,以促进支付宝的发展。

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