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刷脸支付的潜在影响,主要存在于资金与信息安全方面。

来源:未知日期:2020/04/21 10:11 浏览:

对于消费者来说,刷脸支付在资金及信息安全两个维度带来的风险固然显而易见且迫在眉睫,但更深刻的影响来自于企业在争夺市场主导权的竞争——这种竞争不仅可能放大前两者的风险程度,也可能拉长持续时间,甚至可能增加新的隐患。正是在这层意义上我们说,金融消费者的资金及信息安全除了专门的消费者保护措施外,还有赖于一个健康市场竞争秩序的维系,但恰恰在这个方面,刷脸支付乃至整个移动支付市场已然“树欲静而风不止”。

其一,从市场竞争战术看,支付机构需要发力“后互联互通时代”(条码支付),需要在条码之外构筑新的壁垒,而刷脸支付设备则是其中重要一环,特别是相较于条码,刷脸设备集成技术多、占地面积大(与码牌相比)、购置成本高,商户很可能只部署一台,排他性原高于条码支付,竞争空前激烈。

其二,从商业博弈战略看,刷脸支付通过支付介质的变革,使得手机作用或有或无,App重要性随之减弱,这无疑给追赶者弯道超车的机会。特别是在目前“两超多强”的市场格局下,移动支付的追赶者本来曾是PC网络支付的王者,拥有不亚于(甚至在一些方面如对设备终端厂商影响等还高于)市场份额领先者的实力,仅仅由于领先者在社交平台上的优势才略显失色,这种形势下两者的竞争将更趋激烈和深刻,前期积累甚至可能因刷脸支付的成败而逆转。另外,伴随着支付设备的重新部署,商业逻辑的重大改变,B端客户(商户)争抢将烽烟再起,除硬件外,服务方案等软件资源甚至更加重要。而服务方案的优化有赖于数据的积累,这就又会在一个维度上强化竞争烈度。

其三,从产业上下游看,刷脸支付具有很强的外部性。刷脸支付是多项软硬件技术的集成,屈指算来,传感器、大数据、云计算、人工智能乃至分布存储、多方安全计算等时下热门领域都概莫能外。刷脸支付的企业竞争不但会溢出到这些产业,具有助长泡沫的可能,另外从事竞争的企业还会有动力主动去建立各自标准,提升对上下游的把握乃至控制,进而增强对刷脸支付市场的话语权。

由此可见,当前刷脸支付市场波澜不惊的表象之下其实隐藏着“图穷匕见”的势能,而监管着力的重点,也不应是针对个别机构,而应基于“行为矫治”原则,着眼于市场健康竞争秩序和持续经营生态的维护。在此背景下,从刷脸设备的标准统一入手,将支付机构“画地为牢”的冲动防患于未然,有利于以最小的投入获取最大的产出,抓住工作开展的牛鼻子。

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