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第三方支付和银联到底有什么关系?

来源:www.919pos.com日期:2019/11/29 17:23 浏览:

随着互联网金融的迅速发展,第三方支付逐步发展起来,从1999年探索期到如今的高速发展阶段,至2014年交易规模超8万亿元,同比增长50%以上,成为当前互联网金融的支柱。而中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位,其作为清算转接机构稳稳占据支付市场10%的固定交易手续费。一个互联网金融下发展的后起之秀,一个传统支付的龙头老大,它们之间的关系错综复杂,可以用“微妙”二字来形容。

第三方支付机构和银行的关系

第三方支付机构从事的是货币转移工作,简单说两个方面:

(1)从用户的银行的账户上划转资金
(2)或者反向打款到用户的银行账户,所以第三方支付机构是以银行账户为核心,银行是源,第三方支付是通道。

银联和银行的关系

银联是央行旗下从事银行卡网络建设的单位,运营者银行卡跨行清算系统,通过银行卡跨行转账/取现、POS刷卡需要通过银联网络。

银行、中国银联、第三方支付机构三者的关系,由于体制问题,中国银联缺乏创新的动力,导致银行和第三方支付机构都想绕开银联直接和对方连接,这一方面涉及到利益切分,一方面涉及到业务模式的创新。

在利益切分方面,如果第三方支付机构通过银联与银行连接,发卡机构、收单机构、转接清算机构按照7∶2∶1的比例对刷卡手续费进行分成。如果绕开银联,就不用把钱分给银联。同时,第三方支付由于有巨大的沉淀资金,对银行来说是大额存款,银行为了拿到更多的存款,还会给予第三方支付机构相当的刷卡手续费的优惠。第三方支付机构收入大大增加,同时银行争取到更多的大额存款。在这个过程中,第三方支付和银行直连,相当于降低了交易成本。
在业务模式创新方面,有很多时候,第三方支付机构很多创新的业务模式得不到银联的支持,这也使得第三方支付的很多业务都想绕开银联直接与银行合作。

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